Exceso de ingreso en Medicaid de Nueva York: el spend-down y el fideicomiso

A quién le aplica esto

No a todo el mundo en Medicaid. Aparece en una situación concreta: cuando la elegibilidad se decide por ingresos y bienes, y no solo por el ingreso fiscal. Eso incluye, en general, a personas de 65 años o más, a quienes solicitan por discapacidad, y a quienes necesitan cuidado de largo plazo.

Para adultos de 19 a 64 años sin discapacidad, la elegibilidad corre por el ingreso a cerca del 138% del nivel federal de pobreza, sin prueba de bienes y sin spend-down:

Cada persona adicional suma $5,680 al 100% FPL. Cifras anuales.

Si esa es tu situación y tu ingreso está por encima, la respuesta no es un spend-down: es el Essential Plan hasta el 200% del nivel de pobreza, o un plan del marketplace por encima.

Qué es exactamente ese número

Cuando el distrito local procesa una solicitud en la categoría de 65+ o discapacidad, compara tu ingreso contable mensual con el nivel de Medicaid para tu tamaño de hogar. Si el tuyo es mayor, el aviso indica la diferencia. Esa diferencia es tu spend-down.

Tres cosas que la gente entiende mal casi siempre:

Es mensual, no anual. Cada mes va por su cuenta.

No es una factura que le pagues al estado. Es una cantidad de gasto médico que tienes que tener antes de que Medicaid cubra el resto del mes.

La palabra “contable” hace trabajo en esa frase. No todo el dinero que entra se cuenta, y hay deducciones que se aplican antes de comparar. Si el número del aviso te parece raro, eso es motivo para pedir por escrito cómo se calculó, no para aceptarlo.

Cómo se cubre

Con cuentas médicas. Le muestras al distrito las cuentas que tienes en el mes y, cuando suman la cantidad del spend-down, la cobertura de Medicaid se activa para lo que queda del mes.

Qué suele contar: cuentas de médicos y hospitales, medicamentos, insumos y equipo médico, y otros gastos médicos de los que eres responsable. Cuentas médicas viejas sin pagar a veces se pueden aplicar, y esa es la pregunta más útil de toda esta página, porque mucha gente las tiene guardadas sin saber que sirven.

Muchos distritos ofrecen además la opción de pagar directamente la cantidad en vez de presentar cuentas. Para quien tiene gastos previsibles cada mes, es más sencillo. Pregunta si esa opción está disponible en tu caso y cuál es la fecha límite mensual.

Por qué el cuidado en casa cambia el cálculo

Para quien va al médico unas cuantas veces al año, el spend-down es papeleo molesto. Para quien necesita ayuda en casa todos los días, es otro problema: hay que cubrirlo todos los meses, indefinidamente, y la cantidad suele ser mayor de lo que el hogar puede absorber.

Por eso existe el fideicomiso mancomunado y por eso es la ruta habitual para quien entra a un plan de cuidado de largo plazo. En vez de quemar el excedente en cuentas médicas cada mes, lo depositas en un fideicomiso que administra una organización sin fines de lucro de Nueva York, el fideicomiso paga con ese dinero tus cuentas normales, y Medicaid no lo cuenta como ingreso disponible.

Spend-down o fideicomiso, lado a lado

La fila que decide para la mayoría de los hogares es la cuarta. El spend-down consume el excedente; el fideicomiso lo redirige a cosas que ibas a pagar de todos modos.

Lo que no publicamos, y por qué

Las cifras en dólares. Los límites de ingreso y bienes de Nueva York para las categorías de 65+ y discapacidad cambian cada enero, y las fuentes secundarias no coinciden entre sí ni dentro del mismo año. Una cifra vieja aquí llevaría a alguien a concluir que ni vale la pena solicitar, y eso es peor que no dar cifra.

Qué hacer en su lugar: solicitar y leer el aviso. El aviso trae tu cantidad de spend-down calculada con tus documentos reales. Los límites vigentes los publica el Departamento de Salud del estado, y un navegador certificado o una organización de servicios legales revisa la cuenta gratis.

Si la cantidad parece equivocada

Los cálculos de spend-down fallan de maneras predecibles: ingreso contado que no debía contarse, una deducción no aplicada, el tamaño del hogar mal registrado, un gasto relacionado con la discapacidad ignorado.

Dos pasos, en orden. Pide al distrito por escrito el cálculo que dio esa cifra. Y si eso no lo resuelve, solicita una audiencia imparcial, que es la revisión estatal de una decisión de Medicaid. Tienes 60 días desde la fecha del aviso, y si ya recibes servicios y quieres que sigan mientras esperas, el plazo es mucho más corto. Cómo funciona y qué es “aid continuing”.