¿Qué uso si me quedé sin seguro por un tiempo?
Depende de por qué te quedaste sin cobertura y de cuánto vas a ganar este año. Busca tu caso:
| Tu situación | Qué usar | Cuánto cuesta |
|---|---|---|
| Perdiste un trabajo que te daba seguro | COBRA, con la extensión del estado de Nueva York | Pagas la prima completa, hasta 36 meses |
| Perdiste ese seguro y COBRA no te alcanza | Un plan del marketplace con período especial | La prima después del crédito fiscal |
| Tu ingreso del año llega al 200% del nivel de pobreza o menos | Essential Plan o Medicaid, cualquier mes | $0 al mes |
| Estás entre contratos o trabajas por tu cuenta | Calcula tu ingreso neto del año; muchas veces toca Essential Plan | Muchas veces $0 |
| Tienes menos de 30 años y quieres la prima más baja | Un plan catastrófico | Prima baja, deducible alto |
| Acabas de mudarte a Nueva York | Período especial por mudanza | La prima después del crédito que te toque |
| El seguro de tu nuevo trabajo empieza en unas semanas | Revisa si el hueco lo cubre el seguro anterior, COBRA o el marketplace | Varía |
| Solo tus hijos | Child Health Plus, cualquier mes, cualquier estatus | De $0 a $60 al mes por niño |
| No puedes tener seguro | NYC Care, en NYC Health + Hospitals | Sin cuotas de membresía ni primas |
Medicaid, el Essential Plan y Child Health Plus reciben solicitudes todo el año, según el Departamento de Salud. El marketplace abrió la temporada de 2027 del 1 de noviembre de 2026 al 31 de enero de 2027. Fuera de esas fechas necesitas un evento de vida, como perder el seguro.
Si te pagan en efectivo o tu trabajo va por temporadas, no des por hecho que ganas demasiado: se mira el ingreso de todo el año. Te pagan en efectivo · Trabajo de temporada. Para empezar por teléfono: NY State of Health, 1-855-355-5777. Perdiste la cobertura: qué hacer.
Por qué en Nueva York no se puede comprar un seguro de corto plazo
En muchos estados se venden pólizas de unos meses a precio bajo. A cambio, no cubren condiciones que ya tenías, ponen límites a los beneficios y te hacen preguntas médicas antes de aceptarte. Nueva York no las permite ni en el mercado individual ni en el de grupo.
La carta del DFS cita cinco secciones de la Ley de Seguros, y dos de sus razones te afectan directamente:
- Toda póliza de hospital, cirugía o médica debe poder renovarse si el asegurado quiere. Un plan que se acaba solo a los pocos meses no cumple.
- Las exigencias de Nueva York valen sin importar cuánto dure la póliza. Los planes individuales y de grupo pequeño deben ser completos e incluir los beneficios esenciales. Llamarlo “corto plazo” no lo exime.
El DFS escribió la carta ante una propuesta federal para alargar estos planes hasta casi un año, y dejó claro que su regla sigue aunque cambie la federal. En un comunicado de agosto de 2018 dijo que estos planes podían negar cobertura por condiciones previas, limitar beneficios anuales y de por vida y cobrar más a los enfermos.
Lo que te pueden ofrecer con ese nombre
Quien busca “seguro médico temporal” suele caer en formularios de cotización. Lo que sale de ahí tiende a ser una de estas cosas:
| Lo que te ofrecen | Lo que es | ¿Es seguro médico en Nueva York? |
|---|---|---|
| Un plan “short-term medical” de una compañía de otro estado | Un producto prohibido en Nueva York | No. No lo pagues |
| Una póliza de indemnización fija u “hospital cash” | Paga una cantidad fija por día o por servicio | No. Paga una suma fija, no tu cuenta |
| Un arreglo de costos compartidos (health care sharing) | Los miembros comparten gastos; no es una aseguradora | No. No se regula como seguro y no está obligado a pagar |
| Un corredor que te llama con “un plan del marketplace” | Puede ser un plan real de NY State of Health | Sí, si es de NY State of Health; pide el nombre del plan |
Un plan completo de Nueva York cubre los beneficios esenciales, no puede rechazarte por una condición que ya tenías y no puede cobrarte según tu salud. Si falla en una de esas tres, no reemplaza a un seguro, lo llamen como lo llamen.
Antes de pagar, haz esta pregunta. Se puede leer tal cual:
“Is this a Qualified Health Plan sold through NY State of Health, or a plan approved by the New York Department of Financial Services? What is the exact plan name and the insurer’s name?”
Si no te contestan con un nombre exacto, cuelga.
COBRA y la extensión del estado: hasta 36 meses
Si tu seguro venía del trabajo, lo más directo suele ser conservarlo. COBRA federal da 18 meses y la continuación del estado de Nueva York agrega hasta 18 más: hasta 36 meses en total, según el DFS. La extensión no depende del motivo por el que perdiste la elegibilidad.
Tiene dos límites. Pagas toda la prima, sin la parte que ponía el empleador, y por eso COBRA suele salir más caro que un plan del marketplace con crédito fiscal. Y la extensión estatal no aplica a planes autofinanciados del empleador, ni a los que son solo de dental, visión o medicinas. Pregúntale a tu empleador qué tipo de plan tienes. COBRA o marketplace.
El plan catastrófico: lo más parecido, y legal
Es el único producto real de prima baja en el mercado de Nueva York. Es completo, así que cubre condiciones previas y los beneficios esenciales, y HealthCare.gov dice que incluye al menos tres visitas al médico de cabecera al año antes del deducible, más atención preventiva gratis. Es para adultos menores de 30 y para quienes tienen una exención por dificultades económicas.
El problema es el deducible. En el plan catastrófico estándar 2027 de Nueva York es de $12,000 por persona, según el DFS, con las tres primeras visitas al médico de cabecera a $0. Te protege de un desastre, no de un año normal de citas. Si calificas para el crédito fiscal, un plan bronce o plata con el crédito puede salirte más barato. Cuánto cuesta un seguro médico en 2027.
Si hoy no tienes seguro
Mientras lo resuelves, tienes dos opciones. NYC Care atiende en NYC Health + Hospitals a neoyorquinos sin seguro, sin cuotas de membresía ni primas, con cobros según tamaño de familia e ingreso. Y si te llega una cuenta de hospital antes de tener cobertura, pide la ayuda financiera del hospital, que se puede solicitar después de recibir la cuenta. Clínicas sin seguro.
Preguntas frecuentes
¿Puedo comprar un seguro médico de corto plazo en Nueva York?
No. El Departamento de Servicios Financieros prohíbe estos planes en los mercados individual y de grupo de Nueva York, porque el estado exige que los planes sean completos y renovables si el asegurado quiere.
¿Por qué es ilegal el seguro temporal en Nueva York?
La ley de Nueva York exige que los planes individuales y de grupo pequeño cubran los beneficios esenciales, se renueven si el asegurado quiere y acepten a las personas sin importar su salud. Los planes de corto plazo suelen excluir condiciones previas y limitar beneficios.
¿Qué puedo usar en lugar de un seguro de corto plazo?
Depende del hueco. Si perdiste el seguro del trabajo: COBRA y la extensión del estado hasta 36 meses, o un plan del marketplace con período especial. Con ingreso bajo: el Essential Plan a $0 o Medicaid, abiertos todo el año. Con menos de 30 años: un plan catastrófico.
¿Cuál es el seguro temporal más barato en Nueva York?
Si tu ingreso del año llega al 200% del nivel de pobreza o menos, el Essential Plan o Medicaid, a $0 al mes. Si no, un plan del marketplace con crédito fiscal, o un plan catastrófico si tienes menos de 30 años.
¿Puedo tener cobertura entre dos trabajos sin esperar la inscripción abierta?
Normalmente sí. Perder el seguro del trabajo abre un período especial para el marketplace, y Medicaid, el Essential Plan y Child Health Plus reciben solicitudes todos los meses.
Fuentes
- Departamento de Servicios Financieros de NY — Carta Circular de Seguros n.º 7 de 2018 (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- Departamento de Servicios Financieros de NY — comunicado sobre la prohibición, 3 de agosto de 2018 (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- Departamento de Servicios Financieros de NY — COBRA: extensión a 36 meses (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- Departamento de Servicios Financieros de NY — Anexo B, costos compartidos de los planes estándar 2027 (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- HealthCare.gov — planes catastróficos (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- Departamento de Salud del Estado de Nueva York — inscripción abierta para 2027, 28 de octubre de 2026 (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- NYC Care — costos de membresía (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- Departamento de Servicios Financieros de NY — cómo presentar una queja, con formulario en español (verificado 2026-11-05)
- Departamento de Servicios Financieros de NY — contacto y línea para consumidores (en inglés) (verificado 2026-11-05)
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