Ayuda con cuentas médicas en Nueva York: la ayuda gratis primero, y cuándo vale pagar a un gestor

Qué hace de verdad un gestor de cuentas médicas

Un gestor de cuentas médicas (medical bill advocate) maneja el papeleo entre tú, el proveedor y la aseguradora. El trabajo tiene cinco partes: conseguir la cuenta detallada, encontrar errores y cargos que el plan debió pagar, solicitar la ayuda financiera del hospital, apelar las negaciones del seguro y negociar el saldo que quede.

En Nueva York la tercera parte hace casi todo el trabajo. Todos los hospitales con licencia en el estado están obligados a tener un programa de ayuda financiera. Hasta el 200% del nivel federal de pobreza, un paciente sin seguro no paga nada; hasta el 300%, el cobro tiene tope del 10% de la tarifa de Medicaid, y hasta el 400%, del 20%. Un paciente con seguro cuyos gastos de bolsillo de 12 meses superan el 10% de su ingreso recibe los mismos tramos sobre su parte. Un gestor que no conoce esta ley va a negociar un descuento sobre una cuenta que la ley ya redujo. Cómo funciona la ayuda financiera del hospital.

Quién ayuda gratis con cuentas médicas, según el problema

Antes de pagarle a nadie, la ayuda con cuentas médicas en Nueva York tiene una puerta gratuita para casi cada problema.

Todos los números, más los de Medicaid y Medicare, están reunidos en teléfonos de seguro médico en Nueva York.

Community Health Advocates, el gestor público

Community Health Advocates es lo más parecido a un gestor público de cuentas médicas. Nueva York lo designó en 2010 como su programa de ayuda al consumidor de seguros de salud, bajo la Affordable Care Act. Tiene una línea gratuita en la Community Service Society y trabaja con organizaciones comunitarias en todo el estado.

Según la organización, atiende en los 62 condados, en más de 35 idiomas, incluido el español, a personas con o sin seguro y sin importar el estatus migratorio, y ha ayudado a más de 550,000 neoyorquinos desde 2010. Es gratis, es confidencial y no vende nada.

Lo que hay que decir al llamar: «Tengo una cuenta de hospital que no puedo pagar y quiero solicitar ayuda financiera. ¿Me pueden ayudar con la solicitud y con revisar la cuenta?» El límite honesto: las líneas pueden estar ocupadas y un caso puede tardar semanas, así que llama apenas llegue la cuenta, no cuando ya hay un aviso de cobranza.

Cuándo tiene sentido pagar a un gestor

La ayuda gratuita tiene límites: atiende la cuenta que tiene enfrente, no administra todo tu año. Un gestor pagado puede valer la pena cuando:

• La cuenta es grande y tu ingreso supera el 400% del nivel de pobreza, así que la ley de ayuda financiera no la reduce y el monto justifica una tarifa.
• Hay varios seguros y proveedores en juego, como un accidente con seguro de auto, un reclamo de compensación laboral y un plan de salud. Si te lesionaste en el trabajo.
• Un familiar maneja la atención de alguien gravemente enfermo y no tiene tiempo para el papeleo.
• El proveedor está fuera del estado, y las reglas de hospitales de Nueva York no aplican.

En Nueva York no existe una licencia para este trabajo, así que el título solo dice poco. Algunos gestores tienen una credencial privada, Board Certified Patient Advocate, que muestra formación, no resultados.

Qué revisar antes de contratar a un gestor

Lo que puedes hacer antes de llamar a nadie

Los tres primeros pasos no cuestan nada, y cualquier gestor te los va a pedir de todos modos:

1. Pide la cuenta detallada por su nombre y por escrito. Lo que llega en el sobre es un resumen. Qué hacer cuando te llega una cuenta del hospital.
2. Pon la cuenta al lado de la explicación de beneficios (explanation of benefits) del plan. Si el hospital pide más que la línea de «responsabilidad del paciente», esa diferencia es la primera disputa. Qué es la explicación de beneficios.
3. Solicita la ayuda financiera con la solicitud uniforme del estado, en cualquier etapa, incluso después de que la cuenta pasó a cobranza. El hospital tiene 30 días para decidir con la solicitud completa.

Si después llama una agencia de cobranza, pide la validación de la deuda por escrito. Qué pasa si no pagas una cuenta de hospital muestra los plazos que te protegen mientras haces esto, y cómo negociar una cuenta médica explica qué hacer con el saldo.