Cuánto pagas según tu ingreso: la respuesta corta
Cuando preguntas cuánto cuesta una aseguranza en Nueva York, la respuesta depende del ingreso del hogar más que de la compañía. Muchas familias que buscan precios de seguro privado califican para algo sin prima. Por eso NY State of Health revisa primero los programas públicos, con una sola solicitud.
| Cobertura | Para quién | Prima mensual en 2027 | Al usarlo |
|---|---|---|---|
| Medicaid | La mayoría de adultos hasta cerca del 138%; más alto en niños y embarazo | $0 | Sin deducible |
| Essential Plan | Adultos de 19 a 64 años con presencia legal, hasta el 200% | $0 | Sin deducible; copagos solo en el nivel 1 |
| Child Health Plus | Menores de 19, cualquier estatus | $0 hasta el 222%; luego $15, $30, $45 o $60 por niño | Sin copagos |
| Marketplace con crédito fiscal | Del 200% al 400%, o menos si no calificas para lo anterior | Un porcentaje de tu ingreso, con tope, por el plan plata de referencia | Deducible y copagos según el nivel de metal |
| Marketplace a precio completo | Más del 400%, o sin derecho al crédito | El precio aprobado de la aseguradora | Deducible y copagos según el nivel de metal |
| Plan del trabajo | Te lo ofrecen y se considera asequible | Tu parte de la prima | Lo define el plan |
Los tres primeros se piden todo el año. Los planes privados del marketplace para 2027 se compran del 1 de noviembre de 2026 al 31 de enero de 2027, y hay que escoger antes del 15 de diciembre para empezar el 1 de enero, según el Departamento de Salud. Niveles y copagos del Essential Plan.
Si no todos en tu casa tienen el mismo estatus, no descartes la solicitud. Child Health Plus no depende del estatus del niño. Desde el 1 de enero de 2027, el crédito fiscal se limita a ciertas categorías migratorias, y para quien no puede usarlo, el precio es el completo. Cambios para inmigrantes · Seguro médico si no tienes papeles.
Lo máximo que pagas con el crédito fiscal
El crédito fiscal funciona al revés de como uno piensa. El IRS fija qué parte de tu ingreso se espera que pagues por el plan de referencia, que es el segundo plan plata más barato donde vives, y el crédito pone el resto. La tabla de 2027, en la Rev. Proc. 2026-26:
| Ingreso del hogar, % del nivel de pobreza | Parte de tu ingreso para el plan de referencia |
|---|---|
| Menos de 133% | 2.15% |
| 133% a menos de 150% | 3.23%, subiendo a 4.3% |
| 150% a menos de 200% | 4.3%, subiendo a 6.78% |
| 200% a menos de 250% | 6.78%, subiendo a 8.66% |
| 250% a menos de 300% | 8.66%, subiendo a 10.22% |
| 300% a 400% | 10.22% |
La cobertura de 2027 se calcula con las guías de pobreza de 2026: $15,960 para una persona, $33,000 para cuatro. Hecha la cuenta por nosotros, el tope mensual queda así:
| Nivel de ingreso | Una persona: ingreso anual | Una persona: máximo al mes | Familia de cuatro: ingreso anual | Familia de cuatro: máximo al mes |
|---|---|---|---|---|
| 250% | $39,900 | cerca de $288 | $82,500 | cerca de $595 |
| 300% | $47,880 | cerca de $408 | $99,000 | cerca de $843 |
| 400% | $63,840 | cerca de $544 | $132,000 | cerca de $1,124 |
| Más de 400% | Precio completo | Precio completo |
Con un plan más barato que el de referencia, normalmente bronce, pagas menos que ese tope. Con oro, pagas el tope más la diferencia. Quien gana en efectivo calcula igual, con el ingreso que proyecta para el año. Te pagan en efectivo · Cómo se calcula el crédito · Estimador de primas.
Por qué la edad no sube tu prima en Nueva York
La sección 3231 de la Ley de Seguros de Nueva York exige la misma prima para todos los cubiertos por una póliza individual o de grupo pequeño, sin importar edad, sexo, salud, tabaco ni ocupación. Alguien de 62 años y alguien de 26, en la misma región y con el mismo plan, pagan igual. Si tus papás compran un plan aquí, no pagan más por ser mayores. La otra cara: alguien sano de 25 años paga el mismo precio que los demás, y por eso los jóvenes solteros que pasan del 400% son quienes más notan el costo.
Lo que sí mueve el precio es dónde vives y quién entra en la póliza. El Departamento de Servicios Financieros (DFS) confirmó que los factores de 2027 no cambian frente a 2026:
| Quién está cubierto | Prima frente a la individual |
|---|---|
| Un adulto | 1.00 |
| Adulto y cónyuge | 2.00 |
| Adulto con uno o más hijos | 1.70 |
| Adulto, cónyuge e hijos | 2.85 |
| Solo un niño | 0.412 por niño, con cobro máximo de tres |
Una mamá sola con tres hijos paga la misma categoría que con uno.
Deducibles y topes de los planes estándar 2027
La prima no es todo el costo. Cada aseguradora debe ofrecer el plan estándar de Nueva York en cada nivel de metal, y el cuadro del DFS para una persona es este:
| Plan estándar 2027 | Deducible | Máximo de bolsillo | Médico de cabecera | Hospitalización |
|---|---|---|---|---|
| Platinum | No tiene | $4,000 | $15 de copago | $500 por ingreso |
| Gold | $1,200 | $12,000 | $25 después del deducible | $1,000 después del deducible |
| Silver | $3,750 | $12,000 | $30 la primera visita, sin deducible | $1,500 después del deducible |
| Silver con ayuda, 200% a 250% | $3,050 | $9,600 | $30 la primera visita, sin deducible | $1,500 después del deducible |
| Bronze | $5,025 | $12,000 | $50 las 3 primeras visitas, sin deducible | $1,500 después del deducible |
| Catastrophic | $12,000 | $12,000 | $0 las 3 primeras visitas | Después del deducible |
En plan familiar, el deducible y el tope son el doble. Los planes Catastrophic son solo para menores de 30 o personas con exención por dificultades económicas, según HealthCare.gov. Hay planes no estándar con otros diseños, así que lee el resumen de beneficios del plan que estás mirando.
El número útil es prima más gasto probable. Un hogar que casi no va al médico puede salir bien con bronce; si esperas una hospitalización, mira el máximo de bolsillo antes que la prima.
Cuánto suben los precios en 2027
Cada aseguradora pide una tarifa y el DFS decide. El 4 de septiembre de 2026 aprobó +6.0% en promedio para el mercado individual, cuando se pedía +20.6%, y +8.0% para grupos pequeños, cuando se pedía +23.7%. Por aseguradora, el promedio individual va de -3.1% (Anthem HP) a +12.2% (Excellus y Highmark). MetroPlus, Emblem (HIP), CDPHP e IHBC quedaron en 0.0%, Healthfirst en +5.1% y Fidelis en +8.0%.
Según el DFS, unas 224,000 personas tienen planes comerciales individuales y cerca del 58% de quienes están en el marketplace recibe el crédito fiscal. Estas decisiones no tocan el Essential Plan. Son once las aseguradoras en el marketplace para 2027, frente a 12: Oscar se fue, y unas 4,800 personas deben escoger otro plan, según el Departamento de Salud. Todas las tarifas por aseguradora.
Otros cambios que pesan en el precio de 2027, según las instrucciones del DFS:
- Se acaba la exención 1332. El grupo de 200% a 250% vuelve al mercado individual todo el año.
- Termina la ayuda estatal para costos de diabetes y maternidad en los planes del marketplace.
- La ayuda en planes plata vuelve a sus franjas anteriores: valor de 94% del 100% al 150%, 87% del 150% al 200% y 73% del 200% al 250%.
- La insulina a $0, vigente desde el 1 de enero de 2026, ya entra en los precios.
Los créditos federales ampliados de 2021 vencieron a fines de 2025, según el Departamento de Salud, y por eso 2027 usa la tabla de arriba, con su límite del 400%.
Cómo saber tu precio real
Estas tablas te dan el tope y los promedios. Tu precio está en dos sitios: el aviso de renovación y la vista previa de planes en NY State of Health, cuando pones condado, hogar e ingreso proyectado. Te ayuda gratis un navegador certificado o el 1-855-355-5777. Si la llamada es en inglés, puedes leer esto:
“Spanish interpreter, please. For 2027, what is my monthly premium after the tax credit for my current plan, for the benchmark silver plan, and for the cheapest bronze plan in my county? What is each one’s deductible?”
Lo que no vas a encontrar aquí: precios por plan. Varían por aseguradora, región y plan, y un dato equivocado es peor que ninguno.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta un seguro médico al mes en Nueva York en 2027?
Depende más de tu ingreso que del plan. Por debajo del 200% del nivel de pobreza suele ser $0 con Medicaid o el Essential Plan. Del 200% al 400%, el crédito fiscal limita lo que pagas por el plan plata de referencia a entre 6.78% y 10.22% de tu ingreso: para una persona, cerca de $288 al mes con $39,900 al año y $544 con $63,840. Por encima del 400% pagas el precio completo.
¿El seguro cuesta más para personas mayores en Nueva York?
No. Nueva York exige la misma prima sin importar edad, sexo, salud, tabaco ni ocupación. El precio cambia por región y por quién entra en la póliza.
¿Cuánto subieron los seguros médicos en Nueva York para 2027?
El DFS aprobó un aumento promedio de 6.0% en planes individuales, cuando se pedía 20.6%. Por aseguradora, los promedios aprobados van de -3.1% a +12.2%.
¿Cuánto cuesta un seguro familiar en Nueva York?
Un plan familiar vale 2.85 veces el individual, y uno de adulto con hijos, 1.7 veces. Con crédito fiscal, una familia de cuatro en el 300% del nivel de pobreza ($99,000) paga como máximo cerca de $843 al mes por el plan de referencia en 2027.
¿Hay algo más barato si gano demasiado para el Essential Plan?
Para los niños, Child Health Plus cuesta de $15 a $60 al mes por niño hasta el 400% del nivel de pobreza. Para adultos por encima del 200%, lo más barato suele ser el marketplace con crédito fiscal, o el plan del trabajo si tienes uno.
Fuentes
- IRS — Rev. Proc. 2026-26, tabla de porcentajes de 2027 (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- Departamento de Servicios Financieros de NY — tarifas 2027 pedidas y aprobadas (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- Departamento de Servicios Financieros de NY — primas de seguro médico 2027, 4 de septiembre de 2026 (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- Departamento de Servicios Financieros de NY — instrucciones para las tarifas 2027, 7 de mayo de 2026 (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- Departamento de Servicios Financieros de NY — Anexo B, costos compartidos de los planes estándar 2027 (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- Senado del Estado de Nueva York — Ley de Seguros, sección 3231 (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- Departamento de Salud del Estado de Nueva York — inscripción abierta para 2027, 28 de octubre de 2026 (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- Departamento de Salud del Estado de Nueva York — aprobación federal, 23 de marzo de 2026 (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- Departamento de Salud del Estado de Nueva York — Child Health Plus: elegibilidad y costo (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- Legal Information Institute — 26 CFR 1.36B-1(h), nivel de pobreza usado para el crédito fiscal (en inglés) (verificado 2026-11-03)
- HealthCare.gov — planes catastróficos (en inglés) (verificado 2026-11-03)
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