El coseguro es tu porcentaje de la cuenta después de cubrir el deducible. Un coseguro del 20% sobre un procedimiento de $4,000 son $800 tuyos.
La diferencia con el copago es la que importa: un copago se conoce de antemano, un coseguro no. Veinte por ciento de un número que todavía no existe no se puede presupuestar, y esa es la razón por la que la gente se lleva sorpresas con procedimientos e imágenes.
Tres cosas que cambian el resultado:
El porcentaje se aplica sobre la tarifa negociada, no sobre el precio de lista — siempre que el proveedor esté en red. Fuera de red, la base del cálculo puede ser otra y mucho más alta.
El coseguro corre hasta el máximo de bolsillo. Una vez alcanzado ese tope, el plan paga el 100% del resto del año para los servicios cubiertos. Máximo de bolsillo.
Distintos servicios pueden tener porcentajes distintos dentro del mismo plan. Imágenes, cirugía ambulatoria y hospitalización no siempre comparten el mismo número.
En Nueva York el coseguro casi no aparece en los programas públicos: Medicaid y el Essential Plan funcionan con copagos pequeños o sin ellos, sin coseguro. Donde sí aparece es en los planes del marketplace, y ahí conviene mirarlo antes que la prima si esperas un procedimiento programado.
Y si una cuenta con coseguro llega de un proveedor fuera de red que te atendió en un centro participante, eso no es coseguro normal: son las protecciones contra facturación sorpresa, y la disputa por el monto corre entre el proveedor y el plan, no contigo.
También se le dice: coinsurance. Guía completa: Cuenta de hospital: qué revisar primero.
Más en Glosario de cobertura y facturación médica
- Nivel federal de pobreza — La cifra contra la que se mide todo programa de salud en Nueva York. No es una medida de pobreza: es una regla de cálculo.
- Deducible — Lo que pagas de tu bolsillo antes de que el plan empiece a pagar — y en Nueva York hay programas enteros que no tienen ninguno.
- Copago — Una cantidad fija por un servicio concreto. En Medicaid y el Essential Plan es cero o casi cero, y es igual en todas las aseguradoras.
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