El deducible es la cantidad que pagas tú antes de que el plan empiece a pagar. Con un deducible de $3,000, las primeras cuentas por servicios sujetos a deducible las pagas completas.
Dos cosas que casi nadie explica al vender un plan:
No todo pasa por el deducible. Muchos planes cubren atención preventiva y algunas visitas con copago desde el primer día, sin tocar el deducible. Los documentos del plan son la única fuente confiable de qué está de cada lado.
El deducible se reinicia cada año del plan. Cambiar de plan a mitad de año normalmente significa empezar de cero, y por eso una mudanza de plan en octubre cuesta más de lo que parece.
En Nueva York el deducible es la diferencia más grande entre los programas, y es la razón por la que comparar solo primas lleva a la decisión equivocada:
- Medicaid y el Essential Plan no tienen deducible. Cero, no “bajo”.
- Child Health Plus tampoco.
- Los planes del marketplace sí, y varía mucho por nivel de metal: un plan bronce con prima baja puede tener un deducible que nunca vas a alcanzar, lo que en la práctica significa pagar todo el año y usar poco.
Y una regla que casi nadie conoce: si tus gastos médicos de tu bolsillo en doce meses superan el 10% de tu ingreso bruto, la ley de Nueva York te trata como subasegurado, y los topes de la ayuda financiera hospitalaria te alcanzan aunque tengas seguro. Un deducible alto puede ser justamente lo que te mete en esa categoría.
También se le dice: deductible. Guía completa: El Essential Plan, que no tiene deducible.
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