Cada año las aseguradoras de salud de Nueva York presentan las tarifas que quieren cobrar el año siguiente, y el Departamento de Servicios Financieros (DFS) decide cuánto les aprueba. El promedio general sale en todas las noticias. Lo que la mayoría necesita está un nivel más abajo: la decisión para su aseguradora. Este estudio reúne cada decisión de 2027 en una sola tabla, agrega el tamaño de cada solicitud y explica qué significa una decisión de tarifas para la factura de un hogar, y qué no significa.
El mercado individual, aseguradora por aseguradora
| Aseguradora, como la nombra el DFS | Solicitado | Aprobado | Reducción del DFS | Afiliados al presentar | Ofrece planes en NY State of Health en 2027 |
|---|---|---|---|---|---|
| Fidelis (NY Quality Healthcare Corp) | +28.4% | +8.0% | 71.8% | 72,116 | Sí |
| Healthfirst PHSP, Inc. | +14.9% | +5.1% | 65.8% | 32,293 | Sí |
| Anthem HP, LLC (antes Empire HealthPlus) | +11.3% | -3.1% | 127.4% | 22,655 | Sí |
| MVP Health Plan | +10.7% | +10.7% | 0.0% | 18,595 | Sí |
| Excellus | +17.2% | +12.2% | 29.1% | 17,260 | Sí |
| Oscar | +23.4% | +3.9% | 83.3% | 8,113 | El DFS no la marca |
| UnitedHealthcare of NY Inc. | +52.1% | +8.1% | 84.5% | 6,272 | Sí |
| MetroPlus | +17.0% | 0.0% | 100.0% | 4,113 | Sí |
| IHBC (Independent Health) | +14.2% | 0.0% | 100.0% | 4,092 | Sí |
| Highmark (antes HealthNow) | +23.8% | +12.2% | 48.7% | 2,735 | Sí |
| CDPHP | +1.4% | 0.0% | 100.0% | 2,729 | Sí |
| Emblem (HIP) | +26.8% | 0.0% | 100.0% | 2,397 | Sí |
| Todas las aseguradoras | +20.6% | +6.0% | 70.9% |
Los afiliados al presentar son los que cada aseguradora informó en su solicitud de 2027; suman 193,370 y son menos que la afiliación actual que cita el DFS, unas 224,000 personas. La última columna sigue la nota del DFS que marca a las aseguradoras que ofrecerán productos en el Marketplace de NY State of Health en 2027.
Tres cosas saltan a la vista. Primero, el DFS recortó a casi todas, y a cuatro las dejó en cero. Segundo, los nombres más conocidos en la ciudad quedaron abajo: MetroPlus y Emblem (HIP) en 0.0%, Healthfirst en +5.1%, Fidelis en +8.0%. Son los planes que más ven los neoyorquinos. Tercero, solo tres aseguradoras quedaron por encima de +10%: Excellus, Highmark y MVP.
Un aviso que conviene revisar. La tabla del DFS no marca a Oscar como aseguradora que ofrecerá productos en NY State of Health en 2027, aunque su solicitud cubría planes dentro y fuera del Marketplace. Si compraste un plan de Oscar en NY State of Health para 2026, lee con cuidado tu aviso de renovación y pregunta a NY State of Health, al 1-855-355-5777, a qué plan te pasarán si no haces nada.
Dos solicitudes no tienen decisión publicada: Aetna Life (51 afiliados) y UnitedHealthcare Insurance Company of New York (129 afiliados) presentaron productos pequeños fuera del Marketplace y no aparecen en la tabla de decisiones.
Grupos pequeños, para empleadores de hasta 100 trabajadores
| Aseguradora, como la nombra el DFS | Solicitado | Aprobado | Afiliados al presentar |
|---|---|---|---|
| Oxford Health Insurance Inc. | +30.6% | +6.3% | 322,627 |
| Excellus | +17.0% | +13.5% | 137,595 |
| Highmark (antes HealthNow) | +9.2% | 0.0% | 35,737 |
| Anthem HealthChoice Assurance (antes Empire) | +20.4% | +14.4% | 30,592 |
| MVP Health Service Corp | +12.0% | +5.6% | 26,046 |
| IHBC | +11.4% | +6.2% | 21,786 |
| CDPHP UBI | +10.1% | +3.6% | 15,701 |
| CDPHP | +14.1% | +9.7% | 15,147 |
| MVP Health Plan | +19.6% | +13.6% | 11,244 |
| UnitedHealthcare Ins Co NY | +42.1% | +7.1% | 4,370 |
| Emblem (HIP) | +14.2% | -0.7% | 3,314 |
| Todas las aseguradoras | +23.7% | +8.0% |
El DFS calculó el ahorro frente a lo solicitado en $324 millones para los compradores individuales y $1.25 mil millones para las pequeñas empresas, unos $1.6 mil millones para las cerca de 860,000 personas de los dos mercados.
Qué significa una tarifa aprobada para tu factura
Una tarifa aprobada es un cambio promedio del precio de lista, sobre todos los planes y afiliados de una aseguradora. No es tu precio de renovación. Dentro de una misma solicitud los cambios pedidos variaban mucho: Excellus pidió desde 0.0% hasta +96.3% según el plan, CDPHP desde -7.0% hasta +96.6%. El DFS publica los promedios; el precio 2027 de tu plan está en tu aviso de renovación y en la vista previa de planes de NY State of Health.
Entre el precio de lista y lo que pagas está el crédito fiscal:
- Si recibes crédito fiscal para primas, se calcula con el plan plata de referencia de tu zona y con tu ingreso, no con la tarifa de tu propio plan. Cuando sube el plan de referencia, en general sube también el crédito. Lo que sientes es la diferencia entre tu plan y el de referencia, que puede crecer o achicarse. Cómo funciona el crédito.
- Si tu ingreso supera el 400% del nivel de pobreza, $63,840 para una persona y $132,000 para una familia de cuatro en cifras de 2026, en general no recibes crédito para 2027, porque los créditos ampliados vencieron a fines de 2025. Pagas el precio de lista completo y el cambio de tarifa te llega directo.
Una escala aproximada para ese segundo grupo: un 6.0% sobre la prima promedio de Nueva York en 2026, $812 al mes, son unos $49 al mes, cerca de $585 al año. Una aseguradora aprobada en 0.0% no agrega nada al precio de lista; una en +12.2% agrega más o menos el doble del promedio.
Quién compra estos planes
El archivo público de CMS de la inscripción abierta 2026 da la foto más clara de los compradores del Marketplace de Nueva York:
| Medida, Nueva York, inscripción abierta 2026 | Valor |
|---|---|
| Personas que eligieron un plan del Marketplace (QHP) | 210,704 |
| Prima mensual promedio, antes del crédito | $812 |
| Prima mensual promedio, después del crédito, todos | $636 |
| Compradores con crédito fiscal por adelantado | 89,718 (42.6%) |
| Crédito promedio entre quienes lo recibieron | $422 al mes |
| Prima promedio después del crédito, para ellos | $376 al mes |
| Planes bronce elegidos | 104,370 (49.5%) |
| Afiliación al Essential Plan en el mismo archivo | 1,714,745 |
La página de tarifas del DFS dice que cerca del 58% de los afiliados actuales del Marketplace recibe el crédito. Las dos cifras miden momentos distintos: CMS cuenta los planes elegidos en la inscripción abierta 2026, y el DFS describe la afiliación actual, después de que el tramo del 200% al 250% del Essential Plan terminó el 1 de julio de 2026 y esos hogares pasaron a planes del Marketplace, la mayoría con crédito. Damos las dos y no las mezclamos.
Qué significa para ti
- Busca tu aseguradora en la tabla. Es el promedio de tu compañía, no tu precio.
- Cuando abra la inscripción el 1 de noviembre de 2026, entra a NY State of Health y compara el precio neto 2027 de tu plan actual con dos o tres más de tu condado. Si no haces nada, el plan se renueva solo.
- Si estás cerca del 400% del nivel de pobreza, revisa tu estimado de ingreso antes de elegir: por debajo de la línea puedes tener crédito; por encima pagas el precio de lista.
- Fecha límite: elige antes del 15 de diciembre para tener cobertura desde el 1 de enero; la ventana cierra el 31 de enero de 2027. Ayuda gratuita: un navegador certificado, o el 1-855-355-5777.
La frase para la llamada: “Estoy comparando planes para 2027. ¿Cuánto me costará mi plan al mes después del crédito fiscal, y cuánto me costaría el segundo plan plata más barato de mi condado?”
Metodología
El 16 de octubre de 2026 descargamos la página del DFS “2027 Individual and Small Group Requested & Approved Rate Actions” (actualizada el 09/04/2026) y la página “Additional Information - 2027”, procesamos las dos tablas con Python y emparejamos cada decisión con su solicitud por el promedio ponderado solicitado, que es idéntico en ambas páginas. Los afiliados al presentar, los códigos de producto, los números SERFF y el rango solicitado salen de la tabla de solicitudes. Las cifras de contexto vienen del archivo público de CMS de la inscripción abierta 2026 por estado (tablas 2, 5, 7 y 10, fila de Nueva York); los porcentajes son cálculo nuestro. Las cifras de $49 y $585 son una ilustración que aplica el cambio promedio aprobado a la prima promedio de 2026, no un pronóstico para ningún plan. Las tarifas aprobadas plan por plan no forman parte de estas páginas.
Descarga: ny-marketplace-2027-rate-decisions.csv, una fila por aseguradora y mercado, y ny-marketplace-2026-context.csv con las cifras de contexto de CMS y del DFS. Uso libre bajo CC BY 4.0. Crédito: NYC Med News, “Marketplace de Nueva York 2027: los aumentos aprobados por aseguradora”, 16 de octubre de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto suben las primas de NY State of Health en 2027?
El estado aprobó un aumento promedio de 6.0% para los planes individuales, frente al 20.6% que pidieron las aseguradoras. Por aseguradora, los promedios aprobados van de -3.1% (Anthem HP) a +12.2% (Excellus y Highmark). El precio exacto de tu plan para 2027 está en tu aviso de renovación.
¿Nueva York aprobó todo el aumento que pidieron las aseguradoras?
Solo a una: MVP Health Plan, aprobada con el +10.7% que pidió en el mercado individual. El DFS recortó todas las demás solicitudes, cuatro de ellas a 0.0%, y bajó el promedio del mercado en un 71%.
¿Mi prima va a subir 6% si recibo crédito fiscal?
No necesariamente. El crédito está atado al plan plata de referencia y a tu ingreso, así que cuando suben las tarifas en general sube también el crédito. Lo que cambia tu factura es la distancia entre tu plan y el de referencia, y cualquier cambio en tu ingreso.
¿Volvieron los subsidios ampliados de Obamacare para 2027?
No, a la fecha de esta página. Vencieron el 31 de diciembre de 2025. Para 2027 el crédito usa la fórmula anterior y por lo general termina en el 400% del nivel de pobreza.
¿Cuándo puedo cambiar mi plan del Marketplace para 2027 en Nueva York?
Del 1 de noviembre de 2026 al 31 de enero de 2027. Elige antes del 15 de diciembre para tener cobertura desde el 1 de enero. Medicaid, el Essential Plan y Child Health Plus aceptan solicitudes todo el año.
Fuentes
- Departamento de Servicios Financieros de NY (DFS) — Tarifas 2027 solicitadas y aprobadas, mercados individual y de grupos pequeños (actualizado el 09/04/2026) (verificado 2026-10-16)
- DFS — Tarifas 2027 solicitadas, información adicional (solicitudes, afiliados, rangos) (verificado 2026-10-16)
- DFS — Primas del seguro médico 2027 (comunicado de prensa, 4 de septiembre de 2026) (verificado 2026-10-16)
- CMS — Archivos públicos de la inscripción abierta 2026 del Marketplace (archivo por estado) (verificado 2026-10-16)
Más en Investigación y datos: la cobertura y los costos de salud en Nueva York, en cifras
- Medigap Plan G o Plan N en la ciudad de Nueva York, 2026: el precio mensual de cada aseguradora — El Plan G de Medigap en la ciudad de Nueva York cuesta de $372.50 a $840.28 al mes en 2026, con los mismos beneficios. Planes A, G y N, con CSV.
- Visitas evitables al hospital por código postal en NYC: donde la sala de emergencias reemplaza al médico — El 10457 de Tremont tuvo 47.01 visitas evitables a urgencias por cada 100 residentes en 2023, casi 11 veces más que Battery Park City. Datos de 173 códigos.
- Medicare Advantage en NYC 2027: quién domina cada condado y qué estrellas tienen los planes — El 71.25% de las personas con Medicare del Bronx está en Advantage. Healthfirst lidera cuatro condados; su contrato principal bajó a 3.5 estrellas para 2027.
Esta página explica cómo funciona el sistema. No es consejo médico. Más información.