Medigap Plan G o Plan N en la ciudad de Nueva York, 2026: el precio mensual de cada aseguradora

Los suplementos de Medicare los venden aseguradoras privadas, pero sus beneficios están estandarizados: un Plan G de una compañía paga las mismas cuentas que un Plan G de otra. Por eso Medigap es uno de los pocos seguros en los que comparar el precio es toda la comparación. El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York (DFS) publica la prima mensual de cada aseguradora por región. Tomamos la tabla de la región NYC PROPER, que cubre los códigos postales que empiezan con 100 a 104 y 111 a 114, y verificamos cada número con un segundo archivo del DFS.

El Plan G en la ciudad de Nueva York, por aseguradora

En un año, el Plan G más barato cuesta $4,470 y el más caro $10,083. Nada en la póliza explica la diferencia. Cada aseguradora fija su precio según sus propios reclamos, gastos y el negocio que busca, y el DFS aprueba las tarifas de cada una por separado.

Todas las aseguradoras: Planes A, G, N y G de deducible alto

Primas mensuales en la región NYC PROPER. “No lo ofrece” significa que la aseguradora no tiene tarifa para ese plan en esta región. Globe Life muestra dos tarifas para la ciudad en todos los planes; el DFS aclara que una prima indicada en una región puede ofrecerse en una parte o en toda la región, así que pregunta a Globe cuál corresponde a tu código postal. Los Planes C, F y F de deducible alto, que aparecen en el CSV, solo se venden a quienes tuvieron derecho a Medicare antes del 1 de enero de 2020.

Plan G o Plan N: qué compra la diferencia

Los dos planes te dejan el deducible de la Parte B, $283 en 2026, así que ese gasto no cambia la comparación. Lo que agrega el Plan N, según la descripción de los planes del DFS:

• un copago de hasta $20 por cada consulta médica;
• un copago de hasta $50 por cada visita a la sala de emergencias, que no se cobra si te internan;
• los cargos en exceso de la Parte B, lo que un médico que no acepta la tarifa de Medicare puede cobrar por encima de ella; el Plan G los paga y el Plan N no.

Entonces la pregunta es aritmética: ¿la diferencia anual de prima supera lo que te costarían los copagos? En UnitedHealthcare, el G cuesta $882 al año más que el N, el precio de 44 copagos de consulta. En EmblemHealth la diferencia es de $1,408 al año, 70 copagos. En Humana es de $2,481 y en Bankers Conseco de $3,801. En Globe Life la diferencia es tan chica, $132 o $144 al año, que el N casi no ahorra nada.

Hay dos hallazgos que importan más que la letra del plan. La aseguradora pesa más que el plan. El Plan N de Bankers Conseco, a $523.54, cuesta más que el Plan G de UnitedHealthcare, Aetna, EmblemHealth, Globe Life y Mutual of Omaha. Y el Plan G de deducible alto cuesta aquí de $67.69 a $106.34 al mes, pero pagas un deducible anual fijado por Medicare antes de que pague algo; sirve a quien quiere protección contra lo catastrófico y puede absorber ese deducible.

Las reglas de Nueva York: tarifa comunitaria y venta todo el año

En la mayoría de los estados, una aseguradora de Medigap puede cobrar según la edad y rechazar a personas con problemas de salud una vez pasada la primera ventana de seis meses tras entrar a la Parte B. Nueva York no lo permite. El DFS indica que toda aseguradora que vende Medigap debe aceptar la solicitud en cualquier momento del año, y no puede negar una póliza ni cobrar una prima distinta por estado de salud, historial de reclamos o condición médica. Las tablas del DFS se titulan “community rated”: todos en una región pagan el mismo precio por el mismo plan en la misma aseguradora. Las mismas protecciones valen para quienes tienen Medicare por discapacidad o por enfermedad renal en etapa terminal.

El único límite es una espera de hasta seis meses para condiciones preexistentes. El DFS dice que debe reducirse según tu cobertura anterior acreditable, incluida una póliza Medigap o un plan Medicare Advantage, siempre que no haya habido una interrupción de más de 63 días. Quien se cambia de una aseguradora de Medigap a otra normalmente no tiene espera. Cómo cambia esto la decisión entre Advantage y Medicare Original.

La ciudad frente a los suburbios y el norte del estado. En todas las aseguradoras, la tarifa del Plan G de NYC PROPER es igual a la de Long Island; Globe Life además indica una segunda tarifa, más alta, para la ciudad. El norte del estado puede ser más barato: el Plan G de Aetna en la región de Buffalo cuesta $264.80 o $293.07, frente a $406.26 en la ciudad.

Qué puede cambiar en 2027

Las tarifas de esta página son de 2026. El 10 de julio de 2026 el DFS publicó los cambios que las aseguradoras solicitaron para 2027 en el mercado individual de Medigap, y aclaró que no estaban aprobados: Bankers Conseco +20.7%, Humana +21.3%, EmblemHealth +14.7%, Globe Life +11.0%, Mutual of Omaha +2.8%, con un promedio ponderado de 9.5% para todas las solicitudes individuales. Aetna y UnitedHealthcare no aparecen en esa lista del mercado individual. Las solicitudes suelen recortarse; revisa otra vez las tablas del DFS antes de decidir.

Qué significa para ti

1. Busca tu propia tarifa. Usa la herramienta de búsqueda de tarifas de suplementos de Medicare del portal del DFS con tu código postal, o llama a la aseguradora.
2. Si ya tienes Plan G o N, compara tu prima con la tabla. Como Nueva York vende Medigap todo el año sin preguntas de salud, puedes pasarte a una aseguradora más barata con la misma letra de plan en cualquier mes.
3. Primero solicita la póliza nueva, con fecha de inicio, y cancela la anterior solo cuando la nueva esté confirmada, para no quedar sin cobertura.
4. Pide ayuda gratuita e imparcial a HIICAP, el programa estatal de orientación sobre Medicare: 1-800-701-0501.

La frase para la aseguradora: “Vivo en el código postal [tu código]. ¿Cuál es mi prima mensual para el Plan G y el Plan N, se presentó un cambio de tarifa para 2027 y hay algún periodo de espera si me cambio desde otra póliza Medigap?”

Si tus ingresos son limitados, revisa primero los Programas de Ahorro de Medicare: pueden pagar la prima de la Parte B. Y si tienes Medicaid, una póliza Medigap no es el producto adecuado; Medicaid ya cubre esos huecos.

Metodología

El 16 de octubre de 2026 abrimos en un navegador la página del DFS “Medicare Supplement Insurance Rate Plans”, que muestra las primas mensuales para el 1 de agosto de 2026 por aseguradora y región, y extrajimos con Python la columna NYC PROPER de cada plan. Después descargamos el PDF del DFS “Comparison of Year 2026 Community Rated Standardized Medicare Supplement Monthly Premiums”, vigente el 1 de octubre de 2026, y extrajimos la misma columna por la posición de las palabras. En los Planes A, G, N y G de deducible alto todos los valores de NYC coinciden entre los dos archivos. La única diferencia que encontramos es una tarifa del Plan C de EmblemHealth que aparece en el PDF y no en la página web; el Plan C no forma parte de esta comparación. Las cifras anuales son la prima mensual por 12, redondeada al dólar; los “copagos para compensar” dividen la diferencia anual entre G y N por $20. Los cambios solicitados para 2027 salen de la página del portal del DFS con fecha 07/10/2026. No se incluyen pólizas de grupo ni pólizas Medicare Select.

Descarga: nyc-medigap-2026-rates.csv, una fila por plan y aseguradora, de uso libre bajo CC BY 4.0. Crédito: NYC Med News, “Medigap Plan G o Plan N en la ciudad de Nueva York, 2026: el precio mensual de cada aseguradora”, 16 de octubre de 2026.