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En Nueva York la cobertura médica es una escalera: cuatro líneas de ingreso deciden cuánto pagas. Hasta el 138% y luego hasta el 200% del nivel de pobreza, $22,024 y $31,920 al año para una persona: Medicaid y después el Essential Plan, los dos con prima de $0. Un dólar por encima del 200% y empieza una prima mensual: desde el 1 de julio de 2026, un plan del Marketplace con prima y deducible. Hasta el 400%, $63,840, la ley pone tope a las cuentas del hospital. Encuentra tu escalón en la calculadora.
Un «precipicio» de beneficios es el punto donde un pequeño aumento cuesta más de lo que paga, porque el programa termina en una línea fija en vez de ir bajando poco a poco. Los programas de salud de Nueva York se escriben como porcentajes del nivel federal de pobreza, así que todos los hogares tienen las mismas cuatro líneas, ajustadas a su tamaño. Esta página las pasa a dólares, explica qué cambia en cada una y te deja ver dónde está tu ingreso.
Encuentra tu escalón
Para adultos de 19 a 64 años sin embarazo. Niños, embarazo y mayores de 65 tienen reglas propias, más abajo. El cálculo ocurre en tu navegador; no guardamos nada. Es aritmética, no una decisión: decide la solicitud.
Los cuatro bordes, en dólares
Ingreso anual del hogar antes de impuestos; nivel federal de pobreza de 2026: $15,960 para una persona más $5,680 por cada persona adicional.
| Personas en el hogar | 138%: termina Medicaid | 200%: termina el Essential Plan | 300%: termina el tope del 10% | 400%: terminan el crédito y los topes |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $22,025 | $31,920 | $47,880 | $63,840 |
| 2 | $29,864 | $43,280 | $64,920 | $86,560 |
| 3 | $37,702 | $54,640 | $81,960 | $109,280 |
| 4 | $45,540 | $66,000 | $99,000 | $132,000 |
| 5 | $53,379 | $77,360 | $116,040 | $154,720 |
| 6 | $61,217 | $88,720 | $133,080 | $177,440 |
Tabla completa para hogares de una a ocho personas en el CSV. Es la misma aritmética que nuestra tabla de límites de ingreso de 2026.
Qué cambia en cada borde
| Borde | Por debajo | Un dólar por encima | Qué tan fuerte |
|---|---|---|---|
| 138% | Medicaid: sin prima, sin deducible, incluye atención a largo plazo | Essential Plan: sigue con prima $0 y sin deducible | Suave |
| 200% | Essential Plan de $0; sin seguro, el hospital no puede cobrarte nada | Plan del Marketplace con crédito fiscal: prima mensual, deducible, copagos; sin seguro, el hospital puede cobrar hasta el 10% de la tarifa de Medicaid | Fuerte |
| 300% | Sin seguro, tope del 10% de la tarifa de Medicaid en el hospital | Tope del 20% | Moderado |
| 400% | Crédito fiscal; topes del hospital; el hospital no puede demandarte; escala de NYC Care | Para planes de 2027 el crédito en general termina; decide la política propia del hospital | Fuerte |
200%: el precipicio que volvió en julio
Hasta el 30 de junio de 2026 el Essential Plan llegaba al 250% del nivel de pobreza. Se terminó el dinero federal que pagaba esa franja y el 1 de julio el techo volvió al 200%. Para una persona, el borde bajó de $39,900 a $31,920. Quien estaba en esa franja con un plan de $0 ahora paga una prima cada mes, con un crédito fiscal que la reduce pero no la borra.
400%: donde la ayuda se corta de golpe
En la misma línea terminan tres cosas. Para los planes de 2027, el crédito fiscal del Marketplace en general se detiene en el 400%, porque vencieron los créditos ampliados. Terminan los topes estatales a lo que un hospital puede cobrar a un paciente sin seguro. Y termina la prohibición de que el hospital demande a pacientes por debajo del 400%. Cómo funciona la ayuda financiera del hospital.
Niños y embarazo: otra escalera
Child Health Plus cubre a menores de 19 años sin importar su estatus migratorio: gratis hasta el 222% del nivel de pobreza y luego $15, $30, $45 y $60 al mes por niño en franjas hasta el 400%, con cobro por un máximo de tres niños. Una familia por encima de las líneas de adultos puede tener a sus hijos totalmente cubiertos. Las personas embarazadas califican para Medicaid con ingresos bastante más altos que otros adultos: informa el embarazo en la solicitud en vez de guiarte por la tabla de adultos.
Cómo quedar del lado correcto de una línea, legalmente
Los programas miden el ingreso proyectado del año en curso, antes de impuestos y después de ciertas deducciones antes de impuestos. Los aportes para la jubilación, a una cuenta HSA y los gastos deducibles del trabajo por cuenta propia bajan la cifra que cuenta el programa. Así, de forma legítima, un hogar cerca del 200% o del 400% queda por debajo de la línea. Informa los cambios de ingreso dentro del plazo de tu aviso: un aumento que cruza un borde te lleva al siguiente escalón, no te quita la cobertura.
Metodología
Armamos la tabla el 16 de octubre de 2026 con las guías de pobreza de HHS de 2026 ($15,960 para una persona y $5,680 por cada persona adicional) y las líneas que publican NY State of Health, el Departamento de Salud del estado y la Ley de Salud Pública 2807-k como porcentajes del nivel de pobreza. Los dólares son la guía multiplicada por el porcentaje y redondeada hacia abajo al dólar entero. Los programas deciden con una solicitud real, con reglas sobre la composición del hogar que esta tabla simplifica.
Descarga: ny-coverage-cliffs-2026.csv, libre para reutilizar con licencia CC BY 4.0. Crédito: NYC Med News, «Los precipicios de la cobertura médica en Nueva York, 2026», 16 de octubre de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto puedo ganar y seguir en el Essential Plan en Nueva York en 2026?
Hasta el 200% del nivel federal de pobreza: $31,920 al año para una persona, $43,280 para dos y $66,000 para un hogar de cuatro. La franja del 200% al 250% terminó el 1 de julio de 2026.
¿Cuál es el límite de ingreso de Medicaid para adultos en Nueva York en 2026?
Para la mayoría de los adultos de 19 a 64 años, el 138% del nivel federal de pobreza: unos $22,025 al año para una persona o $45,540 para un hogar de cuatro. Los niños y las personas embarazadas califican con ingresos más altos.
¿Qué pasa si mi ingreso pasa apenas del 200% del nivel de pobreza?
Sales del Essential Plan de $0 y pasas a un plan del Marketplace con crédito fiscal, que tiene prima mensual y deducible. Sin seguro, un hospital de Nueva York puede cobrarte hasta el 10% de la tarifa de Medicaid en vez de nada.
¿Hay un precipicio en el 400% del nivel de pobreza?
Sí. Para los planes de 2027 el crédito fiscal del Marketplace en general termina en el 400%, y en la misma línea terminan los topes estatales a las cuentas del hospital para pacientes sin seguro y la prohibición de demandar.
Fuentes
- HHS 2026 Poverty Guidelines (Federal Register, 15 de enero de 2026) (verificado 2026-09-07)
- NY State of Health — Essential Plan (verificado 2026-09-07)
- NY Health Access — Essential Plan income limit reduced to 200% FPL on July 1, 2026 (verificado 2026-10-07)
- Fiscal General del Estado de Nueva York — Ayuda financiera del hospital (verificado 2026-09-07)
- Departamento de Salud del Estado de Nueva York — Child Health Plus (verificado 2026-09-07)
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